資金調度（Cash Flow Management）是企業或個人管理資金流動的過程，要確保有足夠的現金，來滿足營運和財務需求。資金調度的目標是有效地管理資金，確保資金充足，同時最小化資金閒置，以達到財務穩健和業務運作的良好狀態。以下是一些資金調度的重點考慮：
預測現金流：預測未來的現金流動，包括預期的收入和支出。這有助於確保企業在未來的營運週期內擁有足夠的現金。
控管資金帳戶：持續監控企業的資金帳戶，確保帳戶的餘額在合理範圍內，同時避免透支。
優化應收款項：管理應收款項的週轉，持續追蹤客戶及時支付應收帳款，縮短現金週轉時間，並減少逾期付款的風險。
優化應付款項：管理應付款項，確保償還應付帳款的同時能有效合理管理付款，以延長資金的使用時間。
考慮利率和費用：當需要借款時，考慮不同的貸款選擇，能最小化利息和費用。同時，謹慎評估選擇供應商資金或銀行信貸的成本和條件。
建立緊急備用金：以應對突如其來的財務需求或營運挑戰，減少對外部資金的依賴。
投資資金：合理投資閒置資金，以獲取一些回報，但同時關注這些投資具有足夠的流動性，以應對突發需求。
風險管理：考慮風險管理策略，包括保險、衍生品或其他金融工具，減輕外部風險對資金流的影響。
使用資金管理軟體：使用會計或進銷存帳款資金管理系統軟體來追蹤、分析和預測資金流動，提高管理效率和準確性。
總體而言，資金調度是一項全面的工作，需要企業密切關注資金流動，善用資金，最大化效用，同時注意降低風險，讓中小企業能在不同經濟環境下，都能維持穩健的財務狀態。
資料參考：經理人
圖片來源：iStock
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